Названы плюсы и минусы ограничения на выдачу пластиковых карт на одного человека.

Новые ограничения на банковские карты в России

Государственная Дума объявила о введении лимитов на количество банковских карт, которые могут находиться в одних руках, начиная с декабря текущего года. Система для контроля «пластика» практически готова к запуску. Официальные лица утверждают, что эта мера направлена исключительно на борьбу с мошенниками и «дропперами» (лицами, незаконно продающими свои банковские карты) и не затронет подавляющее большинство граждан.

Центральный банк установит два ключевых ограничения: не более пяти карт, выпущенных одной кредитной организацией, и общий лимит в двадцать карт для одного человека во всех банках. Для большинства россиян такое количество дебетовых и кредитных карт кажется чрезмерным. Предполагается, что у среднестатистического гражданина обычно есть от трех до пяти пластиковых карт для зарплаты, пенсии, возможно, одна кредитная карта и одна дисконтная, чего, как правило, хватает для повседневных нужд. Официальная статистика подтверждает это, показывая, что только 6% россиян владеют более чем десятью банковскими картами, и лишь один процент имеет более двадцати.

Почему такие высокие лимиты? Борьба с мошенничеством

Возникает вопрос: почему же вводятся лимиты с таким «запасом», если они не затрагивают большинство? Здесь кроется ключевая проблема, активно решаемая Центробанком. Суть в том, что наличие крупных денежных средств на счетах законопослушных граждан всегда привлекает схемы их хищения. Именно этим незаконным «промыслом» занимаются дропперы и стоящие за ними организованные преступные группы, разрабатывающие нелегальные методы вывода денег с чужих банковских карт.

Согласно официальной информации, около 80 тысяч человек в России ежемесячно становятся «дропперами». В интернете широко распространены предложения о покупке банковских карт. В зависимости от банка и его «рейтинга», продавцу-дропперу могут предложить от 5 до 70 тысяч рублей за одну карту. Если же клиент, часто из маргинальных слоев населения, очень сговорчив и готов открыть несколько карт на свое имя, ему могут заплатить до 150 тысяч рублей «чистыми».

Специалисты сообщают, что в некоторых случаях дропперов привозят к кредитным организациям целыми автобусами, где они формируют две очереди: одну для оформления новых банковских карт, а другую для закрытия счетов и вывода средств. Это свидетельствует о высокоорганизованной и систематической деятельности.

Мнения экспертов о нововведении

Тем не менее, многие аналитики полагают, что установленный лимит в 20 карт может создать дополнительные сложности для Центрального банка. Стоит отметить, что ранее в Госдуме предлагалось ограничить количество карт десятью, но эта инициатива по неизвестным причинам не получила поддержки.

«Нововведение должно принести россиянам больше выгод, чем издержек, — считает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. — Ограничения на владение банковскими картами смогут лучше защищать добросовестных граждан от мошенников и дропперов, а также снизить излишнее стремление к займам. С другой стороны, у многих банков есть привлекательные предложения по вкладам с высокими процентными ставками, для которых необходимо стать клиентом и оформить дебетовую карту. Это будет сложнее в будущем».

Финансовый аналитик Сергей Дроздов также выражает недоумение по поводу необходимости 20 карт для обычного гражданина.

«Такое количество для одного человека — это очень много, — поясняет он. — Само по себе оно уже должно вызывать подозрение в банковской сфере. Наверное, можно было бы ограничиться и десятью. Хотя для себя я могу представить максимум 5 карт».

– Хорошо, для чего 5 карт?

«В жизни бывают разные ситуации. Например, взять два кредита в разных банках, а затем, чтобы платить по счету, перекредитоваться в третьем… Пять карт, возможно, реалистично, но уж точно не десять, и тем более не двадцать».

– Но власти мотивируют свою инициативу борьбой с дропперством. Насколько это серьезно?

«Сама проблема возникла около 10 лет назад, но ее решение стало активно прорабатываться сравнительно недавно. Это правильная инициатива. Наши рядовые граждане страдают от мошенников. Пожилые люди теряют пенсионные накопления из-за преступных схем, а те, кто продает квартиры, также становятся жертвами злоумышленников. В конечном итоге, если вся цепочка раскрыта, выясняется, что миллионы со «своей» карты снял какой-то маргинал, и что с него взять? Он давно забыл, кому продал свою карту. Ограничения на карты должны быть строгими. Однако, даже сейчас действуют строгие лимиты на перевод крупных сумм с одного счета на другой, особенно если счет только открыт».

– Какова роль в этих схемах дропперов?

«Самая неблаговидная. Они служат «прокладкой», промежуточным звеном в преступной схеме изъятия средств с чужих счетов. Они не воруют напрямую, но именно на их карты переводятся деньги, которые преступники незаконно выводят со счетов законопослушных граждан различными методами. С июля этого года дропперы несут уголовную ответственность. Даже однократная передача банковской карты за вознаграждение может привести к лишению свободы до 3 лет, а организаторам таких схем — до 6 лет».

New Bank Card Limits from December: A Closer Look at Russia`s Anti-Fraud Measure

The pros and cons of restricting the number of plastic cards per person have been identified.

Russia to Introduce New Limits on Bank Cards

The State Duma has announced that a new limit on the number of bank cards an individual can hold will come into effect in December of the current year. The system designed to monitor these cards is almost ready for launch. Officials state that this measure is aimed solely at combating fraudsters and «droppers» (individuals who illegally sell their bank cards) and will not affect the majority of citizens.

The Central Bank will introduce two main restrictions: a maximum of five cards issued by a single credit institution and an overall limit of twenty cards per individual across all banks. For the vast majority of Russians, such a large number of debit and credit cards seems excessive. It is estimated that an average citizen typically uses three to five plastic cards for salary, pension, perhaps one credit card, and one discount card, which usually suffices for daily needs. Official statistics corroborate this, showing that only 6% of Russians hold more than ten bank cards, and merely one percent possesses more than twenty.

The Rationale Behind High Limits: Combating Fraud

The question then arises: why introduce limits with such a high threshold if they don`t affect most people? This is where the core issue, actively addressed by the Central Bank, lies. The presence of substantial funds in the accounts of law-abiding citizens inevitably attracts schemes for their theft. This illegal activity is primarily carried out by «droppers» and the organized criminal groups behind them, who devise illicit methods to withdraw money from other people`s bank cards.

According to official information, approximately 80,000 individuals in Russia become «droppers» each month. Numerous online offers exist for purchasing bank cards. Depending on the bank and its «rating,» a card seller (dropper) might be offered between 5,000 and 70,000 rubles for a single card. If the client, often from marginalized segments of the population, is particularly cooperative and agrees to open several cards under their name, they could receive up to 150,000 rubles in cash.

Specialists report instances where droppers are brought to credit institutions in busloads, forming two queues: one for opening new bank cards and another for closing accounts and withdrawing funds. This indicates a highly organized and systematic operation.

Expert Opinions on the New Measure

Despite this, many analysts believe that the established limit of 20 cards might create additional complications for the Central Bank. It`s worth noting that earlier, the State Duma proposed limiting the number of cards to ten, but this initiative was not supported for reasons unknown.

«This innovation should bring more benefits than drawbacks to Russians,» states Natalia Milchakova, a lead analyst at Freedom Finance Global. «Restrictions on owning bank cards will better protect honest citizens from fraudsters and droppers, and also curb the excessive inclination to take out loans. On the other hand, many banks offer attractive deposit rates that require becoming a client and opening a debit card. This will become more difficult in the future.»

Financial analyst Sergey Drozdov also expressed bewilderment regarding the need for 20 cards for an ordinary citizen.

«Such a quantity for one person is excessive,» he explained. «It should inherently raise suspicion in the banking sector. Perhaps a limit of ten cards would have been sufficient, though personally, I can only envision needing a maximum of five.»

– Okay, what about five cards?

When asked about the utility of five cards, he replied: «There are various situations in life. For instance, taking out two loans from different banks and then refinancing through a third to manage payments… Five cards might be realistic, but certainly not ten, and even less so twenty.»

– But authorities justify their initiative by combating dropper activity. How serious is this issue?

«The problem itself emerged about 10 years ago, but addressing it has only recently gained momentum. This is a correct initiative. Our ordinary citizens suffer from fraudsters. Elderly people lose their pension savings due to criminal schemes, and individuals selling apartments also fall victim to malicious actors. Ultimately, if the entire chain is uncovered, it turns out that some marginalized individual withdrew millions from `their` card, and what can be recovered from them? They`ve long forgotten who they sold their card to. Restrictions on cards must be strict. However, even now, strict limits are already in place for transferring large sums from one account to another, especially if the account has just been opened.»

– What is the role of droppers in these schemes?

«The most disreputable one. They serve as a `buffer,` an intermediary link in the criminal scheme of extracting funds from other people`s accounts. They don`t directly steal, but it is to their cards that money is transferred, which criminals illicitly siphon from the accounts of law-abiding citizens through various methods. As of July this year, droppers face criminal liability. Even a single instance of transferring a bank card for remuneration can lead to up to 3 years in prison, while the organizers of such schemes face up to 6 years.»